Die Rentenreform hat eine Reihe neuer Maßnahmen erzeugt. Während eines von Absoluce in Zusammenarbeit mit Factorielles organisierten Webinars, Unternehmen, das sich auf die Sozialschutzberatung für Unternehmensleiter spezialisiert hat, Experten aus Absolutece haben erklärt, wie es die Altersstrategien von Mitarbeitern und Selbstständigen verändern kann.
Mehrere Elemente erklären die Schwierigkeiten bei der Finanzierung obligatorischer Renten. Erstens, Die Dauer der Renten in Frankreich ist die längste : Es wird für 22 bezahlt,2 Jahre für Männer und 26,7 Jahre für Frauen. Im Vergleich, Die Dauer in Europa betragen 19 bis 20 Jahre für Männer und 21 bis 24 Jahre für Frauen. Die Beschäftigungsquote von 60 bis 64 Jahren beträgt in Europa 45 %, wenn es in Frankreich nur 33 % beträgt. Und schließlich, Heute in Frankreich, Wir beginnen durchschnittlich ein Jahr zuvor (62,8 Jahre) das vor 40 Jahren, Während für den gleichen Zeitraum, Die Lebenserwartung hat um mehr als sieben Jahre gestiegen. Folglich, Retraite -Ersatzquoten, die durch obligatorische Pläne bedient werden. Die Reform zielt darauf ab, die Aktivitätsrate von Senioren zu erhöhen. Ziel ist es, dass die Beschäftigungsrate von 60 bis 64 Jahren zum Ende des Jahrzehnts 40 % erreicht. Dafür, Eine Zwangsmaßnahme wird festgelegt, nämlich die Verschiebung des rechtlichen Alters von 62 bis 64 Jahren, und zwei Anreizmaßnahmen, nämlich die Ermutigung der kumulativen Beschäftigungsabteilung und allmählicher Ruhestand.
Einzelne Lösungen und kollektive Lösungen
In der Zukunft, Die Aufrechterhaltung des Ruhestandsstandards wird das Abonnement zusätzlicher Systeme durchführen. Viele Lösungen sind aber auch möglich, um Ihren Ruhestand zu stärken. Dem Ziel des Altersstandards des Lebensangebots zu erreichen, Viele Geräte sind möglich :
- Individuelle Lösungen : Immobilie, Aktieneinsparungsplan, Gewöhnlicher Titelkonto, Lebensversicherung, Kapitalisierungsverträge ;
- Kollektive Lösungen : Pensionspläne für Altersvorsorge (Pro Einzelperson und pro Geschäft), Firmeneinsparungsplan. Diese Rentenreform eröffnet Aussichten, die Expertenberatung erfordern. Je mehr wir erwarten, Je mehr Hebel Sie Ihren Ruhestand optimieren müssen. Die Strategien unterscheiden sich auch, je nachdem, ob Menschen allein oder in einem Paar sind. Und schließlich, Während seiner aktiven Karriere wird er dringend empfohlen, seine Strategie in diesem Bereich regelmäßig zu überprüfen.
Der Rabatt wird mit der Reform weniger stark sein
Für den Aufzeichnung, Die maximale Liquidationsrate der Ruhestandsrate wird auf 50 % des Brutto -durchschnittlichen Jahreseinkommens festgelegt, beschränkt auf den Pass (Jährliche Decke der sozialen Sicherheit, Oder 43.992 Euro im Jahr 2023). Es wird als volle Preise bezeichnet. Vor der Reform, Wenn eine Person bei 62 in den Ruhestand ging, Ihm fehlten 20 Quartale im Vergleich zu 67 Jahren, als er automatisch seinen vollen Preis hatte. Angesichts des Rabatts von 0,625 % pro fehlendes Quartal, Es wurde 12 entfernt,50 %. 50 % – 12,50 % = seine Rentenrate betrug 37,50 %. Mit Reform, Das Alter beträgt immer noch 67 Jahre, Der Rabatt gilt jedoch nur von 64. Mit der gleichen Berechnungsregel, Wir kommen zu einem Rabatt auf 7,5 %. Die Rentenrate beträgt daher 42,50 % (50 % – 7,5 %).
Kaufviertel kann interessant werden
Die Viertel -Viertel -UPs wurden während der Fillon -Reform dank eines Hebelffekts als sehr interessant dargestellt. Wenn wir wieder in den Ruhestand gehen wollen, Sie müssen alle diese Quartale erworben haben. Es ist möglich, 12 Viertel "Basis" ohne die Komplementär zu kaufen. Vorher, Besonders mit dem Agirc-Urco-Regime, Eine Strafe bestraft Menschen, die, bei 62, musste ein Jahr warten, um von ihrem vollen Ruhestand mit vollem Zinssatz zu profitieren. Von jetzt an, Der Rückkauf von Quartier löst die Liquidation des ergänzenden Ruhestands ohne Rabatt aus. Au 1er avril 2024, Alle Menschen, die eine Strafe "erlitten" haben. Diese Übernahme von Quartalen kann umso interessanter sein, wenn der Rentner weiterhin an der Ansammlung des Ruhestands der Beschäftigung arbeiten möchte.
Nutzen Sie die Eröffnung des progressiven Ruhestands
Die allmähliche Pensionierung sammelt Teil -Zeitaktivität und den Vorteil eines Teils seiner Altersrente. Diese Maßnahmen, Oft übersehen, war vor privatem Mitarbeitern vorbehalten. Es war kürzlich für Führungskräfte in einem Tagespaket und Unternehmensagenten geöffnet worden. Die Reform war noch weiter, indem sie sie auf die liberalen Berufe ausdehnte (einschließlich Anwälten) und Beamte. Die Regel hat sich nicht geändert : Es ist möglich, zwei Jahre vor dem Rechtsalter des Rechtsrentenalters von progressiver Ruhestand zu profitieren. Mit der Verschiebung des Rentenalters bei 67, Das Alter, in dem es möglich ist, das Gerät einzugeben, wird geändert (Siehe Tabelle). Das System ist sehr interessant, War aber bis dahin nicht sehr erfolgreich. Es ist nicht sicher, dass er in Zukunft mehr hat ... zusätzlich zu Teil -Time und folglich die Einkommensbeschränkung, Der Mitarbeiter muss zustimmen. Es ist interessant für die Übertragung von Know-how, Aber in einem TPE kann es komplizierter sein.
Die Akkumulation des Ruhestands der Beschäftigung eröffnet bis zu einer zweiten Rente
Von diesem System zu profitieren, Sie müssen das mindestens rechtliche Alter erreicht haben, einen vollständigen Ruhestand haben. Und liquidieren Sie alle Ihre Renten gleichzeitig. Nur für Mitarbeiter, Sie müssen Ihre vorherige Aktivität gestoppt haben, und respektieren Sie eine Wartezeit von sechs Monaten, wenn sie eine Aktivität für denselben Arbeitgeber wieder aufnehmen. Zwei Systeme koexistieren : Die Kumulation bedeckte den Ruhestand (Das Einkommen aus der neuen Aktivität kann eine bestimmte Decke nicht überschreiten) und die Kumulation des liberalisierten Ruhestands (Dies ermöglicht es, das Einkommen aus der neuen Aktivität mit der Altersrente vollständig zu kombinieren). Bis jetzt, Die Arbeit in kumulativer Ruhestandsbeschäftigung hat es nicht ermöglicht, neue Altersrechte zu bilden. Von jetzt an, Der Versicherte in der Anhäufung liberalisierter Ruhestandsanhänger erfasst die Rentenrechte für die verfolgten oder übernommenen Aktivitäten. Die neue Rente wird berechnet, indem die einzigen Zeiträume beibehalten werden (Ausgeschlossene Beiträge) mit Vollrate -Anwendung. Die Menge ist auf 5 % des Pass begrenzt, entweder, im Jahr 2023, 183,30 Euro pro Monat. Nach Liquidation einer zweiten Rente, Eine neue Aktivität hat keinen Anspruch auf eine andere Rente (Kein dritter Vorstand).
Nicht -salierte Arbeitnehmer im kumulativen Beschäftigungsrente haben die Wahl
TNs haben zwei Optionen : Entweder nehmen sie Vergütung über ihre "neue" Aktivität, Und in diesem Fall unterliegt es sozialen Anklagen und eröffnet Rechte an einem zweiten Ruhestand-aber für 183,80 Euro Maximums -, Entweder wählen sie den Status des Präsidenten von SAS und können in diesem Fall Dividenden bezahlen, Aber wer öffnet sich nicht zu einer zweiten Rente.
PRO : Besser mehrere kleine Verträge in verschiedenen Unternehmen
Für alte Verträge, vorher, Kapitalleistung war eine Option. Von jetzt an, Unterstützung der Einkaufskraft kleiner Sparer, Wenn die Rente 110 Euro pro Monat beträgt, Die Abonnenten benötigen möglicherweise die Kapitalleistung. Darüber hinaus, Von nun an, Es ist der Abonnent, der entscheidet, ob er in Miete oder Kapital ausgehen möchte. Der Versicherer kann keine Option mehr auferlegen, Er muss ihn um seine Meinung bitten. Und seine Wahl ist nicht mehr unwiderruflich. Der Abonnent kann die Annuitätsausgabe auswählen, Während Sie in der Lage sind, Ihre Meinung zu ändern und ein paar Jahre später nach dem Ausstieg aus dem verbleibenden Kapital zu bitten. Wenn ein Abonnent mehrere Verträge mit einem geringen Betrag innerhalb desselben Unternehmens hat, Dies ist der Gesamtbetrag all dieser kleinen Verträge, die berücksichtigt werden. Wenn Sie mehrere Verträge abonnieren, Es ist daher vorzuziehen, sie in verschiedenen Unternehmen zu abonnieren ; Dies bietet dem Abonnenten mehr Flexibilität. Passen Sie sich jedoch vor der Besteuerung auf. Angesichts der Besteuerung der Madelin -Verträge, SPER ET ARTIKEL 83, und auf der anderen Seite des pro Kapital, Abonnenten haben kein Interesse daran, das erstere auf den letzteren zu überweisen. Wenn sie einen Kapitalausflug wollen, Kleine Abonnenten haben jedes Interesse daran, ihre kleinen Verträge zu halten und nur eine Per zu nehmen, wenn sie sich der Schwelle nähern, die es ihnen nicht mehr erlaubt, in Kapital auszugehen.
